Sākums : Par Banku

2015g. Informācijas atklāšana

AS Expobank sniedz Jums informāciju par risku vadību, kapitāla pārvaldību un atalgojuma politiku saskaņā ar Latvijas Republikas Kredītiestāžu likuma 36.3.panta (3) daļas un Eiropas Parlamenta un Padomes 2014.gada 26.jūnija regulas (ES) Nr. 575/2013 par prudenciālajām prasībām attiecībā uz kredītiestādēm un ieguldījumu brokeru sabiedrībām prasībām.

  

Informācija par Koncernu un Banku

AS Expobank (līdz 2012. gada 28. aprīlim AS LTB Bank, turpmāk tekstā Banka) dibināta 1991. gada 6. decembrī Latvijas Republikā kā slēgta akciju sabiedrība. Banka darbojas saskaņā ar Latvijas Republikas Finanšu un kapitāla tirgus komisijas (turpmāk FKTK) izsniegto licenci kredītiestādes darbībai, kas ļauj sniegt visus finanšu pakalpojumus.  
Bankas galvenie darbības virzieni ir klientu  naudas plūsmu apkalpošana: t.sk. pieprasījuma un depozītu kontu uzturēšanas pakalpojumi, dokumentārās operācijas, tirdzniecība ar valūtām klientu uzdevumā, maksājumu karšu izsniegšana, uzticības operācijas (trasts), brokeru pakalpojumi, investīciju produkti un pakalpojumi klientiem.  Bankas Kipras filiāle darbojas no 2010. gada 8. oktobra.
2015. gada beigās tika saņemta Latvijas un Honkongas kredītiestāžu uzraudzības institūciju atļaujas Bankas pārstāvniecības atvēršanai Honkongā (Ķīna) un 2015. gadā Banka atvēra pārstāvniecību Honkongā (Ķīna).
Informācija par Banku un tās filiāli, meitas sabiedrībām un pārstāvniecību (turpmāk tekstā Grupa):
Informācija par Banku:      AS Expobank
Adrese:     Valdemāra iela 19, Rīga, LV-1010, Latvija
Informācija par filiāli:  Adrese:     AS Expobank Kipras filiāle, Agiou Athanasiou,46, INTERLINK HERMES
PLAZA, 1st floor, Flat/Office 101B, 4102, Limassol, Kipra
Informācija par pārstāvniecību     AS Expobank pārstāvniecība Honkongā
Adrese:     6/F Citibank Tower, 3 Garden Road, Central, Honkonga
Informācija par pirmā līmeņa meitas sabiedrību:     SIA „Axi Invest”
Adrese:     Valdemāra iela 19, Rīga, LV-1010, Latvija
Informācija par pirmā līmeņa meitas sabiedrību:     SIA „Kappa Capital”
Adrese:     Valdemāra iela 19, Rīga, LV-1010, Latvija
Informācija par pirmā līmeņa meitas sabiedrību:     SIA EGR 1
Adrese:     Valdemāra iela 19, Rīga, LV-1010, Latvija
Informācija par pirmā līmeņa meitas sabiedrību:     SIA EGR 2
Adrese:     Valdemāra iela 19, Rīga, LV-1010, Latvija
Informācija par pirmā līmeņa meitas sabiedrību:     Walbrook Capital Markets Limited
Adrese:   Northern & Shell building, 10Lower Thames Street, 8th Floor, London EC3R 6AD, Lielbritānija
Informācija par otrā līmeņa meitas sabiedrību:  Walbrook Capital Markets Nominees Limited
Adrese:   Northern & Shell building, 10Lower Thames Street, 8th Floor, London EC3R 6AD, Lielbritānija
 
2015. gada 2. decembrī, ar mērķi paplašināt brokeru pakalpojumus, Banka iegādājās uzņēmumu FXCM Securities Limited (jaunais nosaukums Wallbrook Capital Markets Limited) un tās meitas sabiedrību FXCM Nominees Limited (jaunais nosaukums Walbrook Capital Markets Nominees Limited).

 

Pārvaldības pasākumi

Bankas pārvaldi uz 31.12.2015 nodrošina Bankas padome četru  un valde trīs locekļu sastāvā.

Bankas pārvaldības pasākumi sevī ietver principus kā Banka nodrošina atbilstošu pārvaldību t.sk.: - Ievērojot vispārējus personāla piesaistes principus:

o   vienādu atlases iespēju nodrošināšanu visiem kandidātiem un atšķirīgas attieksmes aizlieguma principu;

o   attiecīgā amata kandidātu atlases kritēriju, nepieciešamo zināšanu un iemaņu, kvalifikācijas un pieredzes prasību noteikšanu;

o   īpaši rūpīgas kandidātu atlases veikšanu valdes, padomes locekļu, personu, kas pilda pamatfunkcijas, Bankas struktūrvienību vadītāju amatu vakancēm;

o   kandidāta izvērtēšanu atbilstoši vakantajam amatam noteiktajiem kritērijiem un prasībām, izskatot un izvērtējot viņa dokumentus, atsauksmes un ieteikumus, kā arī veicot tiešas pārrunas (darba intervijas).

Personāla atlasē par primārajiem kritērijiem tiek uzskatīta izglītība, kvalifikācija, pieredze, speciālās iemaņas atbilstoši Bankai nepieciešamajiem personāla resursiem un nodrošinot amata atbilstības prasības ievērošanu. 

-          Lai nodrošinātu Bankas darbības atbilstību, drošību, efektivitāti, akcionāru izvirzīto mērķu sasniegšanu un Bankas pārvaldīšanu ar krietna saimnieka gādību atbilstoši pasaules vadošo finanšu institūciju labākajai praksei, Banka darbam valdē, padomē, kā arī Iekšējā audita nodaļas vadītāja un personu, kas pilda pamatfunkcijas darbam, piesaista augstākās raudzes profesionāļus un nodrošina, ka minētajām personām, un Bankas padomei un valdei kolektīvi ir pietiekama pieredze un zināšanas par visiem būtiskajiem Bankas darbības veidiem, riskiem un darbības jomām un katram atsevišķam padomes un valdes loceklim, iekšējā audita nodaļas vadītājam, kā arī personai, kas pilda pamatfunkcijas, ir pietiekama kompetence un prasmes amata pienākumu veikšanai,  un  visas minētas personas velta pietiekami daudz laika savu pienākumu izpildei. 

-          Bankas valdes locekļu atlasi, kā arī to zināšanu, pieredzes, kompetences, prasmju un atbilstības prasībām novērtēšanu pirms kandidāta izskatīšanas padomē un iecelšanas amatā veic valdes priekšsēdētājs kopīgi ar padomes priekšsēdētāju. Minēto personu novērtēšanu nepieciešamības gadījumā piesaistot ārējos resursus un ievērojot vismaz šādus minimālos kritērijus:

o   augstākā izglītība finanšu, ekonomikas, vadības vai tiesību zinātnēs (vai citā jomā, kurā nepieciešamas specifiskas zināšanas, lai kvalitatīvi veiktu konkrētajam valdes loceklim uzticētos pienākumus un pārraudzītu Bankas darbības jautājumus, par kuriem loceklis ir atbildīgs);

o   vismaz 10 gadu profesionālo pieredzi un vismaz 5 gadu darba pieredze vadošos amatos finanšu institūcijās jomās, par kuru pārraudzību valdes/ padomes loceklis ir atbildīgs Bankā. Iekšējā audita nodaļu vadītājam nepieciešama pieredze iekšējās kontroles jomā un/vai auditora amatā;

o   nevainojama reputācija un teicami darba rezultāti iepriekšējos amatos.

-          Bankas valdes priekšsēdētāja un padomes locekļu atlasi un novērtējumu pirms iecelšanas amatā vai  nepieciešamības gadījumā atkārtoti veic Bankas padomes priekšsēdētājs kopīgi ar Bankas akcionāru deleģētiem ekspertiem, savukārt padomes priekšsēdētāja atlasi un novērtējumu veic Bankas akcionāru izraudzīti nozares profesionāļi. Valdes un padomes locekļu izvērtēšanā Banka vadās pēc Finanšu un kapitāla tirgus komisijas Ieteikumiem valdes un padomes locekļu un personu, kas pilda pamatfunkcijas, piemērotības novērtēšanai. 

-          Banka personāla sastāvā piesaista talantīgus profesionāļus neatkarīgi no viņu dzimuma, vecuma, rases, tautības, kultūras piederības, reliģiskajiem un politiskajiem uzskatiem, seksuālās orientācijas un īpašajām vajadzībām.

-          Lai veicinātu neatkarīgu viedokļu pastāvēšanu un problēmu kritisku izvērtējumu, Banka tiecas nodrošināt pienācīgu dažādību Bankas padomes un valdes, kā arī vadošo darbinieku sastāvā (īpaši - dzimuma, vecuma, ģeogrāfiskās izcelsmes, izglītības un profesionālās pieredzes ziņā). Lai to nodrošinātu, Banka padomes un valdes locekļu, kā arī darbinieku atlasē un karjeras plānošanā ņem vērā plašu personu raksturojošo informāciju un viņu kompetences, kā arī izglītību, profesionālo pieredzi un individuālos sasniegumus.

-      Banka nav izveidojusi atsevišķu risku pārvaldības komiteju pie Padomes, tādas funkciju pilda pie Valdes izveidotās kredītkomiteja, Aktīvu pasīvu pārvaldības komiteja un Biznesa attīstības komiteja.

Risku vadības pamatprincipi

Bankas stratēģiskais mērķis risku vadībā ir nodrošināt atbilstošu līdzsvaru starp riskiem, kurus Banka uzņemas, un peļņu, lai līdz minimumam samazinātu risku potenciālo negatīvo ietekmi uz Bankas finanšu stāvokli un darbību.

Banka ir ieviesusi Finanšu un kapitāla tirgus komisijas normatīvo noteikumu prasības risku vadības jomā un nodrošina no biznesa struktūrvienībām un iekšējās kontroles struktūrvienībām neatkarīgu risku kontroles un darbības atbilstības kontroles funkciju, t.sk. nodrošinot tām tiešus kontaktus ar Bankas padomi un valdi. Risku vadībai tiek piemērota sistēmiska pieeja, un tā ir integrēta Bankas iekšējās kontroles sistēmā. Bankā risku pārvaldības process tiek veikts kopumā, t.i. Banka konsolidē savu darbību un riskus pārvalda iekļaujot filiāles.

Banka ir iecēlusi risku direktoru, kura pienākumos nav iekļauti pienākumi, kas saistīti ar kontrolējamās darbības veikšanu.

Risku direktora pienākumos ir iekļauta;

        visaptverošas risku kontroles funkcijas vadīšana;

        risku pārvaldīšanas sistēmas izveide, uzraudzīšana un tās pilnveidošanas nodrošināšana; visaptverošas un skaidras informācijas noteiktajā periodiskumā sniegšanas nodrošināšana Bankas padomei, valdei un atbilstošo struktūrvienību vadītājiem par Bankas kopējo riska profilu, visiem būtiskajiem Bankas darbībai piemītošajiem riskiem un to atbilstību noteiktajai Bankas risku stratēģijai;

        Bankas vadības konsultēšana Bankas stratēģijas (t.sk. risku stratēģijas) izstrādes procesā, kā arī citu ar Bankas riskiem saistītu lēmumu pieņemšanā. 

Banka, pārvaldot, kontrolējot un regulējot tās darbībai piemītošos riskus, piemēro šādus pamatprincipus:

        Visaptverošas pārvaldības princips – Banka īsteno risku pārvaldību kā sistemātisku pasākumu kompleksu un veicina risku identificēšanu un pārvaldību individuālo riska darījumu, riskam pakļauto darījumu kopas un Bankas darbībai kopumā piemītošā riska līmenī; 

        Piesardzības princips – Banka ievēro piesardzību, uzņemas riskus tikai zināmās darbības jomās, nepieļauj pārmērīgu risku nevienā no tām, nosaka ierobežojumus vai atsakās no pakalpojuma ieviešanas, ja konstatēts paaugstināts risks; 

        Piemērotas risku pārvaldības vides princips – Banka nodrošina tādas iekšējās vides un pārvaldes kultūras izveidi, kurā uzsvērti augsti ētiskas uzvedības standarti visos Bankas organizatoriskās struktūras līmeņos, kas veicina efektīvu iekšējo kontroli; 

        Integritātes princips – risku pārvaldības sistēmas ir integrētas Bankas iekšējās kontroles sistēmā; 

        Obligātuma princips – Banka nodrošina, ka risku pārvaldības prasības ir obligātas visām struktūrvienībām un to darbiniekiem. Banka neievieš jaunus produktus, pakalpojumus, procesus un sistēmas, ja tiem identificētie būtiskie riski nav iekļauti Bankas risku pārvaldības sistēmā un nav pieņemts lēmums par pieļaujamajiem risku lielumiem; 

        Nepārtrauktības princips – Banka uzskata risku pārvaldību kā pastāvīgu un nepārtrauktu procesu: risku identifikācija, analīze, lēmumu pieņemšana, to īstenošana un izpildījuma kontrole notiek pastāvīgi un ir Bankas attīstības procesa sastāvdaļa; 

        Funkciju dalīšanas princips – risku pārvaldības procesā riska mērīšanas, analīzes un kontroles funkcijas ir nodalītas no biznesa struktūrvienību (risku uzņemšanās) funkcijām; 

        Atbilstības princips – Banka atbilstoši savai darbībai un attīstības stratēģijai nosaka pieņemamā riska līmeni un adekvātu risku pārvaldību; 

        Kopuma princips – Banka īsteno risku analīzi kopumā, atbilstošo komiteju un Risku pārvaldes līmenī, kas ļauj kompleksi novērtēt risku mijiedarbību un Bankas pakļautību kopējam riskam; 

        Individualitātes princips – Banka īsteno tai piemītošo būtisko risku pārvaldību visiem darbības veidiem to rašanās līmenī tajā struktūrvienībā, kura lielākā mērā ir atbildīga par darījumiem un darbībām, kas ir pakļautas attiecīgajam riska veidam; 

        Regularitātes princips – Banka reglamentē risku identificēšanas, mērīšanas, novērtēšanas, stresa testēšanas, kontroles un pārskatu sniegšanas periodiskumu; 

        Caurskatāmības princips – Banka publiski savā interneta vietnē informē sabiedrību par risku vadību; 

        Disciplīnas princips – Banka īsteno pastāvīgu kontroli par risku vadības regulējošo prasību, t.sk. limitu, ierobežojumu un pilnvaru ievērošanu.

Banka identificē visus tās darbībai piemītošos būtiskos riskus, tai skaitā pirms jaunu produktu un pakalpojumu ieviešanas, un izstrādā politikas šo risku pārvaldībai, ievērojot regulējošos likumus un citus normatīvos aktus, ar bankas darbību saistītos pašregulējošo institūciju noteiktos standartus, profesionālās rīcības un ētikas kodeksus un citus ar bankas darbību saistītus labākās prakses standartus. Atbilstoši šīm politikām Banka dokumentē un īsteno procedūras riska mērīšanai, novērtēšanai, riska mazināšanai un kontrolei, risku pārskatu un informācijas sniegšanai. Politikas tiek pārskatītas vismaz reizi gadā, atbilstoši pārmaiņām Bankas darbībā un tās darbību ietekmējošos ārējos apstākļos.

Risku pārvaldības procesā Banka, atbilstoši tās darbības veidiem un specifikai pielieto piesardzīgas risku vadības metodes, nodrošinot efektīvu kopējā riska mazināšanu. 

Risku kontroli Banka īsteno kā sistēmisku pasākumu kompleksu, nosakot piemērotas risku kontroles procedūras, t.sk. nosaka maksimāli pieļaujamā risku apmēra ierobežojumus un limitus, risku ierobežošanas metodes, kontroles procedūras, lai mazinātu kvantitatīvi nenosakāmus riskus. 

Ar risku mazināšanas pasākumiem Banka saprot ar risku saistītas darbības, kuru mērķis ir ierobežot un minimizēt risku, t.sk. noteikt pieļaujamā risku apmēra ierobežojumus un limitus, kā arī risku ierobežošanas metodes. 

Banka uztur Vadības informācijas sistēmu, kurā uzkrāj informāciju par risku faktisko līmeni un faktisko kvantitatīvo risku lieluma salīdzinājumu ar noteiktajiem ierobežojumiem un limitiem.

Bankas padomei, valdei un attiecīgo struktūrvienību vadītājiem regulāri tiek sniegti pārskati, kuros ir iekļauta informācija par Bankas darbībai piemītošajiem riskiem, kas ļauj tiem laicīgi un pastāvīgi novērtēt riskus, kas var ietekmēt Bankas spēju sasniegt tās mērķus. 

Bankas padome uzrauga risku pārvaldību Bankā, ne retāk kā reizi gadā izvērtē risku pārvaldības efektivitāti, apstiprina Bankas kopējo attīstības un risku pārvaldības stratēģiju, izskata un apstiprina risku pārvaldības politikas, kā arī uzrauga Valdes darbību šo politiku īstenošanā. 

Lai palīdzētu Bankas Padomei, Valdei un struktūrvienību vadītājiem efektīvāk pildīt savas funkcijas, Iekšējā audita nodaļa regulāri veic iekšējās kontroles sistēmas neatkarīgu uzraudzību, kā arī tās pietiekamības un efektivitātes novērtēšanu. Bankas iekšējais audits novērtē Bankas risku kontroles funkcijas efektivitāti un Bankas darbības atbilstību risku pārvaldības procesā.

Bankas valde nodrošina Bankas darbības risku pastāvīgu identificēšanu un pārvaldību atbilstoši Padomes apstiprinātajām risku pārvaldības politikām, kā arī nodrošina Bankas iekšējo normatīvo dokumentu, kas nosaka atbilstošas risku mērīšanas, novērtēšanas, kontroles un risku pārskatu sniegšanas procedūras, pilnvaru un atbildības sadalījumu starp struktūrvienībām, risku vadības informācijas un pārskatu sniegšanas kārtību, izstrādāšanu un apstiprināšanu.  

Būtiskie riski, kuriem pakļauta Bankas darbība

 

Banka ir noteikusi šādus tās darbībai piemītošos būtiskos riskus, kurus nepieciešams pārvaldīt un kontrolēt: 

        kredītrisks;

        koncentrācijas risks;

        likviditātes risks;

        procentu likmju risks;

        tirgus riski (ārvalstu valūtas risks, tirgus cenu risks (pozīcijas risks));  valsts risks;

        operacionālais risks (tai skaitā juridiskais risks);

        informācijas tehnoloģiju risks;

        darbības atbilstības risks;

        noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas risks;

        reputācijas risks;

        stratēģijas un biznesa risks.

2015.gada būtisko risku identificēšanas procesā kā nebūtiski tika atzīmēti fiduciārais, pārmērīgas sviras un modeļu riski.

Bankas Padome ir apstiprinājusi Darbības stratēģiju 2015-2017,kurā noteikts, ka Banka nosaka pieļaujamo finanšu risku līmeņus, pielietojot limitu sistēmu. Pieļaujamie finanšu un citu risku līmeņi nepārsniedz mērenu, ja nav noteiks savādāk. Pozīcijas risks var sasniegt būtisku. –

Informācija par kredītriska, koncentrācijas rsika, likviditātes riska, ārvalstu valūtas riska, procentu likmju riska un operacionālā riska pārvaldību, t.sk. detalizēta kvantitatīvā informācija, ir sniegta auditētajā AS Expobank 2015. gada pārskatā, kas ir pieejams šajā pat Bankas interneta vietnē:

http://www.expobank.eu/files/2015/fs_2015_lat_all.pdf

 

Tāpat minētā informācija par iepriekšējiem pārskata periodiem ir pieejama šajā pat Bankas interneta vietnē:

http://www.expobank.eu/lat/left/par-banku/finansu-raditaji

Detalizēta kvantitatīvā informācija par likviditātes rādītāju un ārvalstu valūtu atklāto pozīciju, pašu kapitālu minimālajām kapitāla prasībām, kapitāla pietiekamības rādītajiem saskaņā ar regulējošām prasībām un iekšējo kapitāla pietiekamības rādītāju  pa ceturkšņiem ir pieejama šajā pat Bankas interneta vietnē:

http://www.expobank.eu/lat/left/par-banku/finansu-raditaji

Pilna faila versija

 

 

 



AS Expobank
Kr. Valdemāra iela 19
Rīga, LV-1010, Latvija
(+371) 67043510
info@expobank.eu
Kipras filiāle
I-Banka Latvija I-Banka Kipra
_